Elementargefahren

Schützen Sie Ihr Hab und Gut

Elementargefahren sind Naturereignisse wie zum Beispiel Überschwemmungen durch Hochwasser oder Starkregen sowie Erdbeben, die meist unvorhersehbar und unvermeidbar sind. Diese Ereignisse können zu enormen Schäden an Gebäuden und Inventar führen, oft auch zur Zerstörung ganzer Existenzen.

Warum ist eine Elementarversicherung so wichtig?

Extremwetterlagen stellen weltweit ein wachsendes Risiko dar, das durch den Klimawandel verstärkt wird. Die Absicherung von Elementargefahren ist entscheidend, um sich vor den finanziellen Folgen von Unwetterereignissen zu schützen. Diesen wichtigen Elementarschutz können Sie als optionalen Baustein Elementar ergänzend zu Ihrer Wohngebäude- oder Hausratversicherung einschließen. Wir übernehmen dann auch bei Elementarschäden die Kosten für Reparaturen oder den Wiederaufbau Ihres Hauses bzw. Ihres Hausrates.

Vertrauen Sie auf unsere langjährige Erfahrung und lassen Sie uns gemeinsam dafür sorgen, dass Ihr Zuhause bestmöglich abgesichert ist.

Wohngebäude-Schutz

Hausrat-Schutz

Starkregen und Überschwemmung

Durch heftigen Starkregen kommt es zu einer Überschwemmung Ihres versicherten Grundstückes. Auch Ihr Balkon wird überschwemmt. Von dort aus dringt das Wasser in die Wohnung ein. Türzargen quellen auf und müssen repariert werden. Der Estrich ist stark durchfeuchtet und Trocknungsgeräte müssen aufgestellt werden. Wir ersetzen Ihnen die entstandenen Kosten.

Schneedruck auf dem Hausdach

Die Elementarversicherung bietet Schutz vor Schäden, die durch Schneedruck auf dem Hausdach entstehen. Insbesondere bei schweren Schneefällen kann es zu einer Belastung der Dachkonstruktion kommen. Wenn durch diese Belastung Schäden an Ihrem Zuhause oder an Ihrem Hab und Gut entstehen, greift der Baustein Elementar. Er deckt sowohl die Reparaturkosten am Gebäude als auch den Ersatz von beschädigten Gegenständen im Inneren Ihres Zuhauses.

Schäden durch Erdbeben

Durch eine Erderschütterung kommt es zu Rissen in der Fassade des verputzten Hauses und im Inneren des Gebäudes löst sich der teure Fernseher von der Wand. Im Falle eines Erdbebens bietet die Elementarversicherung Schutz vor den damit verbundenen Schäden. Dies umfasst strukturelle Schäden am Gebäude selbst, aber auch Beschädigungen an Ihrem Hausrat.

Elementargefahren kurz erklärt

Ergänzen Sie Ihre Wohngebäude- oder Hausratversicherung

Diese Naturgefahren sind über den Baustein Elementar abgesichert

Überschwemmung, Rückstau

Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch

Schneedruck, Lawinen

Vulkanausbruch, Meteoriten

Wohngebäude-Schutz

Hausrat-Schutz

Erfahrungen im Schadenfall

Frau H. aus Münster: “Der Fluss ist beim letzten Starkregen über die Ufer getreten und hat unser Grundstück überschwemmt. Das ging so schnell, wir konnten nichts mehr tun. Dabei ist unser Keller vollgelaufen und die dort vorhandenen Geräte (Heizungsanlage, Waschmaschine und Trockner) gingen kaputt. Auch die Böden und Wände waren nass und wir mussten einige Wochen mit Trocknungsgeräten leben. Unser Provinzial-Berater hat direkt reagiert und uns Fachfirmen für die Beseitigung des Schadens zur Seite gestellt. Nach drei Wochen war alles wieder trocken und frisch gestrichen. Danach wurde die neue Heizungsanlage eingebaut sowie unsere neuen Wasch- und Trockengeräte aufgestellt. Auch wenn der Schreck groß war, so waren wir sehr froh, in unserer Wohngebäude- und Hausratversicherung den Baustein Elementar eingeschlossen zu haben.“

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Liegt Ihr Zuhause in einer bedrohten Region? Um ein Gefühl für das Risiko in Ihrem Wohnort zu bekommen, geben Sie einfach Ihre Postleitzahl ein und erhalten sofort ein Ergebnis. Machen Sie jetzt mit zwei Klicks den Naturgefahren-Check.

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Wissen kompakt zu Elementargefahren

Alle Infos rund um Elementargefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Schneedruck, Erdsenkung, Erdrutsch und Erdbeben und wie Sie sich schützen können, haben wir in dieser Broschüre zusammengefasst.

Broschüre Elementarversicherung

Schäden verhindern, bevor sie passieren

Ob Gewitter mit heftigen Niederschlägen, Hagel, Sturmböen oder Orkantiefs – Extremwetter richten jährlich sehr hohe Schäden an. In dieser Informationsbroschüre erfahren Sie mehr über die verschiedenen Arten von Elementarschäden und wie Sie diesen vorbeugen können.

Broschüre Sicherheits-Tipps

Unsere Wetterdienste: MehrWetter-App

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Wir freuen uns, dass Sie Ihr Zuhause sicherer machen möchten. In einem Beratungsgespräch stellen wir Ihnen den geeigneten Schutz für Sie und Ihr Zuhause vor und besprechen Ihre Fragen.

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Die wichtigsten Fragen und Antworten zur Elementarversicherung

Unwetterereignisse und Naturgefahren werden durch den Klimawandel verstärkt und können so jeden, auch außerhalb von Risikogebieten, treffen. Es können beispielsweise Schäden durch Überschwemmungen, Erdbeben oder Schneedruck entstehen, die von der Wohngebäude- oder Hausratversicherung nicht abgedeckt werden. Wir empfehlen daher unbedingt eine ergänzende Elementarversicherung.

Sowohl Eigentümer von Immobilien als auch Mieter benötigen eine Elementarversicherung. Nur so lassen sich Schäden am Gebäude und Hausrat bestmöglich absichern.

Darauf sollten Sie sich nicht verlassen. Viele Bundesländer haben sich entschieden, nur dort zu unterstützen, wo eine private Absicherung nicht möglich war. Daher ist eine private Absicherung gegen Elementarschäden immer erforderlich, um die finanzielle Existenz zu sichern.

Für die Absicherung von Elementarschäden an einem Auto ist eine Teilkaskoversicherung erforderlich. Die Teilkaskoversicherung deckt üblicherweise folgende Elementarschäden am Auto ab:

Hagel,

Sturm (meist ab Windstärke 8)

Blitzschlag

Überschwemmung

Lawinen, Erdbeben,

Erdsenkung, Erdrutsch, Vulkanausbruch

Bei einer Hausratversicherung geht der Elementarschutz auf die neue Wohnung mit über. Es wird empfohlen, den Versicherungsschutz an die neuen Wohnverhältnisse anzupassen. Bei einer Wohngebäudeversicherung verbleibt der Versicherungsschutz bei dem Gebäude und geht auf den gegebenenfalls neuen Eigentümer über. Beim Erwerb einer Immobilie übernimmt der Käufer den bisherigen Versicherungsschutz. Dieser ist gegebenenfalls anzupassen. Bei einem Neubau ist der Abschluss eines neuen Vertrages erforderlich.

Falls Sie Unterstützung bei der Anpassung Ihres Versicherungsschutzes oder der Übertragung des Vertrags benötigen, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren.

In der Regel sind über die Wohngebäudeversicherung auch Grundstücksbestandteile gegen Elementarschäden abgesichert (z. B. Einfriedungen, Gartenhäuser, Masten). Der Umfang hängt von dem gewählten Versicherungsschutz der Wohngebäudeversicherung ab.

Um das Risiko einer Elementarversicherung besser beurteilen zu können, greifen die Versicherer auf verschiedene Zonierungen zurück. Hierzu zählen insbesondere die Hochwasser-, Erdbeben- und Starkregen-Zonierung. Die Klassifizierung hilft dabei, potenziell gefährdete Gebiete zu identifizieren und entsprechende Vorsorgemaßnahmen zu ergreifen. Am bekanntesten ist die Einteilung der Gebiete nach Hochwasser-Zonen.

In Deutschland gibt es eine Standardsystematik, die vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) entwickelt wurde, die sogenannte "ZÜRS Geo". Diese teilt das Hochwasserrisiko in vier Zonen ein:

Zone 1: Gebiete mit einem sehr geringen Hochwasserrisiko (statistisch einmal in 200 Jahren oder seltener).

Zone 2: Gebiete mit einem geringen Hochwasserrisiko (statistisch einmal in 50 bis 200 Jahren).

Zone 3: Gebiete mit einem mittelmäßigen Hochwasserrisiko (statistisch einmal in 10 bis 50 Jahren).

Zone 4: Gebiete mit einem hohen Hochwasserrisiko (statistisch einmal in 10 Jahren oder häufiger).

Der Beitrag einer Elementarversicherung kann variieren und hängt von mehreren Faktoren ab, wie zum Beispiel:

Art der Immobilie (z. B. Einfamilienhaus, Mehrfamilienhaus, Gewerbeimmobilie)

Lage der Immobilie (z. B. Hochwassergebiete, Erdbebengebiete)

Versicherungssumme

Gewählte Selbstbeteiligung

Für eine genaue Berechnung des Beitrags empfehlen wir, ein individuelles Angebot in einer Agentur einzuholen.

Das Abschließen einer Elementarversicherung ist ein wichtiger Schritt, um sich gegen verschiedene Naturgefahren abzusichern. Bevor Sie eine Versicherung abschließen, ist es wichtig, sich umfassend zu informieren. Dies tun Sie am besten durch eine bedarfsgerechte Beratung in einer Agentur.

Hier finden Sie eine Agentur in Ihrer Nähe

Eine Absicherung der Photovoltaikanlagen gegen Elementarschäden ist immer sinnvoll. In der Regel kann diese im Rahmen der normalen Wohngebäudeversicherung über den Baustein Elementar als zusätzlicher optionaler Schutz mit eingeschlossen werden. Für einen noch umfassenderen Schutz steht unser Energie-Paket zur Verfügung, über das unter anderem auch Diebstahl, Vandalismus und Ertragsausfall mitversichert sind.

Der Versicherungsschutz beginnt nach einer Wartezeit von 14 Tagen ab Antragsstellung. Dann genießen Sie den umfassenden Schutz des Bausteins Elementar.

Ihr Wohngebäude-Schutz

Der Bau oder Kauf eines Hauses ist für viele Menschen eine der größten Anschaffungen im Leben. Ein Ort für die Familie, ein Zuhause, ein Wohlfühlort. Umso wichtiger, Ihr Zuhause bestmöglich mit unserer Wohngebäudeversicherung zu schützen. Die sorgt im Schadenfall dafür, dass wir die entstandenen Kosten für die Wiederherstellung oder den Ersatz übernehmen.

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Ihr Hausrat-Schutz

Das neue Sofa, der teure Fernseher, Ihre Lieblingskleidung – da kommt einiges an Werten zusammen. Umso besser, wenn Sie all diese Werte mit unserer Hausratversicherung abgesichert haben. Denn diese deckt die entstandenen Kosten, wenn z. B. ein Feuer Ihren Wohnzimmerschrank beschädigt oder ein Einbrecher Ihren Schmuck oder Fernseher entwendet.

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