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GenerationenDepot Invest

Unsere fondsgebundenen Vermögensanlage ohne feste Laufzeit

Das GenerationenDepot Invest - ein lebenslanger Schutz für Ihr Kapital

Sie können aus über 40 attraktiven Fonds frei wählen. Als Sicherheitsnetz gegen Marktschwankungen können Sie eine Mindesttodesfallleistung vereinbaren Die Kapitalanlage läuft lebenslang. Angebot anfordern

Anlegen, vererben, Steuern sparen - und trotzdem flexibel bleiben

Das GenerationenDepot Invest bietet neben attraktiven Ertragschancen erhebliche Steuervorteile, wie zum Beispiel einen abgeltungsteuerfreien Vermögenszuwachs. Das GenerationenDepot Invest eignet sich besonders zur einfachen, steueroptimierten Vermögensübertragung auf die nächste Generation – ohne vorzeitigen „Kontrollverlust“ über das eigene Vermögen. Angebot anfordern
Infografik über Ein- und Auszahlungsvariationen beim GenerationenDepot Invest der Provinzial

Bleiben Sie flexibel

Durch die Zuzahlungsoption bis zu 14.999,99 EUR im Jahr bleiben Sie flexibel. Zudem bleibt Ihr Kapital durch die Entnahmeoption jederzeit verfügbar. Sie können den im Todesfall Begünstigen jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen ändern. Die Zustimmung eines anderen (z.B. des zuvor Begünstigten) ist dabei nicht erforderlich. Außerdem ist es zu jedem Zeitpunkt möglich, die Vermögensanlage durch beliebige Fondswechsel kosten- und steuerfrei neu zu strukturieren.

FAQ – die wichtigsten Fragen und Antworten zum GenerationenDepot Invest

Mit der Provinzial haben Sie einen zuverlässigen Versicherer an Ihrer Seite. Ihre Fragen beantworten wir gern in einem gemeinsamen Beratungsgespräch. Ergänzend erhalten Sie bereits hier ein paar Antworten auf häufig gestellte Fragen rund um unser GenerationenDepot Invest. Mit dem GenerationenDepot Invest lassen sich die Ertragschancen des Kapitalmarkts gezielt nutzen. Es bildet die ideale Grundlage für die einfache, steueroptimierte Vermögensübertragung auf die nächste Generation: Während der gesamten Laufzeit zahlen Sie keine Steuern auf Erträge. Bei Tod zahlen wir das Geld (abgeltung-)steuerfrei aus - das heißt die Erträge bleiben auch dann unversteuert. Beim GenerationenDepot Invest ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich. Das GenerationenDepot Invest bietet verschiedene Gestaltungsmodelle. Dadurch können Sie die Vermögensanlage optimal Ihren individuellen Zielen anpassen. Modell 1 Vermögensanlage
Vermögensanlage mit optimierter Übertragung, abgeltungsteuerfreie Anlage, flexibler Zugriff, einkommensteuerfreie Todesfallleistung
Modell 2 Ausgleichsfinanzierung
Eigenanlage des Erben zur Begleichung der anfallenden Erbschaftsteuer-Last, Finanzierung von Ausgleichszahlungen
Modell 3 Vermögensübertragung zu Lebzeiten
Ausschöpfung der Zehnjahresfrist zur Steueroptimierung im Rahmen der Schenkungsteuer
Modell 4 Überkreuzregelung
Steueroptimierung durch gegenseitige Absicherung von zwei Partnern mit zwei Verträgen
Keine Besteuerung der Erträge während der Laufzeit
Die Erträge sind während der Laufzeit steuerfrei, sofern und solange das Vermögen im Vertrag verbleibt
Einkommensteuerfreie Todesfallleistung
Bei Tod ist die Auszahlung einkommensteuerfrei. Alle Erträge aus dem GenerationenDepot bleiben unversteuert. Eine Erbschaftsteuer wird nur fällig, wenn die Freibeträge ausgeschöpft sind.
Abgeltungssteuer
Bei Entnahmen wird anteilig Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt
Steuerfreie Auszahlung bei schwerer Krankheit
Bei Vorliegen einer schweren Krankheit besteht die Möglichkeit, dass wir das Vertragsguthaben komplett steuerfrei auszahlen (Dread Disease-Option).
Auszahlung im Todesfall GenerationenDepot Invest ohne zusätzlichen Todesfallschutz (Tarif 1LF): Aktuelles Fondsguthaben plus 1 % vom gezahlten Einmalbeitrag GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (Tarif 1LTF): Aktuelles Fondsguthaben plus 1 % vom gezahlten Einmalbeitrag Bei Tod bis zum 85. Lebensjahr wird unabhängig von der jeweiligen Fondsentwicklung mindestens der gezahlte Einmalbeitrag erstattet. Ihre Erben sind im Todesfall unmittelbar liquide
Sie wählen frei, wer der Begünstigte Ihres Vermögens sein soll (unabhängig der gesetzlichen Erbfolge). Sie können den im Todesfall Begünstigen jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen ändern. Die Zustimmung eines anderen (zum Beispiel des zuvor Begünstigten) ist dabei nicht erforderlich. Im Todesfall steht Ihren Erben das Kapital sofort zur Verfügung. So können sie zum Beispiel anderweitig anfallende Erbschaftsteuer finanzieren. Die Leistung fällt nicht in die Erbmasse.
Zuzahlungen Zuzahlungen bis 14.999,99 EUR pro Kalenderjahr möglich (mindestens 250 EUR) Flexible Kapitalentnahme Mindestens 1.000 EUR Verbleibendes Restguthaben im Vertrag: mindestens 10.000 EUR Entnahme einmal pro Kalenderjahr möglich Steuerfreie Kapitalauszahlung bei bestimmten schweren Erkrankungen (Dread Disease-Option)
Eine schwere Krankheit verursacht häufig hohe Kosten. Als erster Versicherer in Deutschland bietet die Provinzial die > Dread Disease-Option als automatischen Baustein für unser GenerationenDepot Invest an – kostenlos und ohne Gesundheitsprüfung. Ihr Vorteil: nach der Diagnose einer schweren Krankheit zahlen wir eine Kapitalleistung an Sie aus – ohne Kosten und komplett steuerfrei!
Gesetzliche Vorschriften zum GenerationenDepot Invest
Hier finden Sie die Basisinformationsblätter (BIB) zu unserem GenerationenDepot Invest. Zur Veröffentlichung im Internet sind wir nach Artikel 5 Absatz 1der PRIIPs-Verordnung verpflichtet. Anhand dieser BIB können Sie sich einen ersten Eindruck zu unserem Produkt verschaffen. Wir stellen Ihnen zur besseren Vergleichbarkeit BIBs zu den Eintrittsaltern 80, 70 und 60 Jahre zur Verfügung.
Basisinformationsblätter (BIB) zum GenerationenDepot Invest
Wählen Sie, welche Musterkombination am besten zu Ihnen passt:
> Basisinformationsblätter (BIB) zum GenerationenDepot Invest
Spezifische Informationen über jede Anlageoption zum GenerationenDepot Invest finden Sie hier:
> Fondsinformation zur PRIPP-Verordnung als PDF 
Nachhaltigkeits­bezogene Angaben zum GenerationenDepot
Hier finden Sie die nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung zu unserem GenerationenDepot, sowie unternehmens­bezogene Angaben zur Nachhaltigkeit der Provinzial nach der Verordnung (EU) 2019/2088 (Transparenzverordnung) und Informationen zu wie wir unsere Verantwortung leben, Informationen zum Thema Nachhaltigkeit bei der Provinzial.
> Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung zum GenerationenDepot Invest 
> Nachhaltigkeits­bezogene Angaben der Provinzial 
> Nachhaltigkeit aus Verantwortung
Für die Anlage in den freien Fonds stehen Ihnen über 40 attraktive Aktien-, Renten-, Geldmarkt-, Dach- und Sonderthemenfonds zur Verfügung. Eine Gesamtübersicht der Fonds des aktuellen Tarifwerks finden Sie hier. Für bereits bestehende Verträge gelten abweichende Regelungen. Die dazu­gehörige International Securities Identification Number (ISIN) und bei welchem Produkt der jeweilige Fonds auswählbar ist, steht in der dazu­gehörigen Zeile. Hier gelangen Sie zu unserer:
> Fondsübersicht

Weitere Details zum GenerationenDepot Invest können Sie hier nachlesen:

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