Provinzialkunde geht mit Mitarbeiter durch Warenlager mit Hochregalen, die große Warenmenge vermittelt die Notwendigkeit einer Warenkreditversicherung

Warenkreditversicherung

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Deshalb ist eine Warenkreditversicherung wichtig...

Eine Warenkreditversicherung schützt Unternehmen vor finanziellen Verlusten, die durch unbezahlte Rechnungen entstehen können. Sie sichert Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen ab und gewährleistet so die Liquidität des Unternehmens. Angesichts der steigenden Insolvenzen und Zahlungsausfälle ist eine solche Versicherung für Firmenkunden unverzichtbar, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten und das Risiko von Forderungsausfällen zu minimieren.

Die wichtigsten Infos rund um die Notwendigkeit einer Warenkreditversicherung:

Schutz vor Forderungsausfällen

Sichert Ihr Unternehmen gegen finanzielle Verluste durch unbezahlte Rechnungen ab.

Bonitätsprüfung Ihrer Kunden

Ermöglicht eine professionelle Bewertung der Zahlungsfähigkeit Ihrer Abnehmer.

Verbesserte Kreditwürdigkeit

Stärkt das Vertrauen von Banken und Geschäftspartnern in die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens.

Warenkreditversicherung

Die Provinzial Warenkreditversicherung Plus gibt Ihnen Sicherheit, damit Sie nicht auf Forderungsausfällen sitzen bleiben. Konzentrieren Sie sich auf Ihr Tagesgeschäft. Während wir als Ihre Versicherung die Bonität Ihrer Kunden im Blick behalten. Erhalten Sie Ihr Geld auch dann, wenn Ihre Kunden nicht zahlen – gilt für Ausfälle aus Waren-, Lieferungs- und Dienstleistungen.

Sichere Auftragskalkulation: Vermeiden Sie den Schaden. Wir prüfen die Bonität Ihrer Kunden.

Bleiben Sie liquide: Bei einem Schaden reguliert die Provinzial schnell den Forderungsausfall. Ihr Betriebsmittelkredit und Eigenkapital bleiben unberührt.

Laufende Bonitätsprüfung: Verbessern Sie Ihr Risikomanagement und reagieren Sie schnell, wenn sich die Zahlungsfähigkeit Ihres Schuldners verschlechtert.

Wir übernehmen das Fabrikationsrisiko: Die Provinzial sichert Ihre Spezial- und Großaufträge ab.

Schadenregulierung Plus: Bereits 90 Tage nach Fälligkeit übernimmt die Kreditversicherung den Schaden bei Zahlungsunfähigkeit.

Jetzt beraten lassen: Warenkreditversicherung

Warenkreditversicherung – Ihr Versicherungsschutz im Überblick

Schadenregulierung Plus: Protracted Default

Ihr Abnehmer, dem Sie einen Kredit eingeräumt haben, gerät in Zahlungsverzug oder zahlt nicht. Bereits 90 Tage nach ursprünglicher Fälligkeit können Sie Ihre Forderung zur Entschädigung anmelden. Im Fall einer Insolvenz Ihres Abnehmers auch sofort – ein Insolvenznachweis muss nicht erbracht werden. Mit unser Schadenregulierung Plus helfen wir Ihnen bei Forderungsausfällen schnell und unbürokratisch – Ihre Liquidität bleibt Ihnen damit erhalten.

Fabrikationsrisiko

Individual- und Sonderanfertigungen können bis zu einem Fabrikationszeitraum von sechs Monaten durch die Warenkreditversicherung abgesichert werden. Falls Ihr Abnehmer während der Fertigungsphase Insolvenz anmeldet und noch keine Forderungen entstanden sind, erstattet Ihnen die Versicherung Ihre Einzel- und Gemeinkosten.

Der Gewinn aus dem Auftrag ist nicht erstattungsfähig.

Insolvenzanfechtung

Im Rahmen der Insolvenzordnung können Sie für bereits geleistete Zahlungen zur Rückzahlung aufgefordert werden. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn Ihr Abnehmer innerhalb von vier Jahren nach Zahlungseingang der Forderung Insolvenz anmeldet. Der Insolvenzverwalter kann dann im Rahmen eines Insolvenzverfahrens die Rückzahlung bereits beglichener Forderungen fordern. Sie müssen zahlen. Gegen dieses Risiko können Sie sich mit einem separaten Baustein der Provinzial Warenkreditversicherung Plus absichern.

Warenkreditversicherung – Schadenbeispiele

Zahlungsausfall bei Großaufträgen

Sie haben einen Großauftrag ausgeführt, aber der Kunde kann die hohe Rechnung nicht begleichen. Die Warenkreditversicherung Plus der Provinzial schützt Sie vor den finanziellen Folgen solcher Zahlungsausfälle.

Insolvenzanfechtung

Elektro-Großhändler liefert regelmäßig Elektroartikel an ein Elektrotechnik Unternehmen, der Auftragswert beträgt p. a. ca. 120.000, -€. Die Rechnungen wurden i. d. R. mit Skonti sofort bezahlt. Bei einem Großauftrag hat sich das Elektrotechnik Unternehmen verkalkuliert und muss Insolvenz anmelden.

Nun fordert der Insolvenzverwalter die bezahlten Rechnungen der letzten 4 Jahre zurück.

Schaden: 480.000, - EUR

Fabrikationsrisiko

Die Herstellung des speziellen Fließbandes dauert 6 Monate. Der Hersteller kauft spezielle Motoren und weiteres Material für diesen Auftrag ein. Kurz vor Auslieferung des Fließbandes muss der Auftraggeber Insolvenz anmelden. An Materialkosten, Planungskosten und Arbeitslohn entstehen Kosten in Höhe von 320.000,-

Schaden: 320.000, - EUR

Weil jedes Geschäft zählt – Ihr Schutz vor Zahlungsausfällen

Keine offenen Rechnungen, keine Risiken: Mit der Warenkreditversicherung Plus bleiben Sie finanziell stabil, selbst wenn Kunden zahlungsunfähig werden. Unsere Versicherung bietet Ihnen Sicherheit in unsicheren Zeiten: Von Bonitätsprüfungen bis zur Absicherung im Insolvenzfall. Lassen Sie sich beraten und erfahren Sie, wie einfach Sie Ihr Unternehmen absichern können.

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Immer informiert, immer abgesichert – Ihre Services bei der Provinzial

Das Kreditportal der Provinzial - Digital, schnell, präzise.

Das Kreditportal unserer Warenkreditversicherung Plus ist für Unternehmen, die Außenstände haben, eine sinnvolle Lösung.

Das Portal bietet unter anderem:

► Professionelles Inkassomanagement

► Schnelle und unkomplizierte Beantragung des Versicherungsschutzes online

► Individuelle Anpassung des Versicherungsschutzes an die Auftragsstruktur

► Verfügbarkeit der Verwaltung über die versicherten Aufträge (Krditlimite) 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche

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FAQ zur Warenkreditversicherung

Was ist eine Warenkreditversicherung?

Eine Warenkreditversicherung oder Forderungsausfallversicherung springt ein, wenn Ihr Kunde nicht zahlt. Als Unternehmer minimieren Sie so das Risiko, welches für Ihre Firma durch einen oder mehrere Ausfälle entsteht. Je nachdem wie hoch das Auftragsvolumen und der damit einhergehende Lieferantenkredit sind, kann ein Ausfall durchaus in eine Insolvenz führen.

Wie funktioniert eine Warenkreditversicherung oder Forderungsausfallversicherung?

Die Warenkreditversicherung stützt sich auf die drei Punkte: Schadenverhütung, Schadenminderung und Entschädigung. Bereits bei Auftragsannahme wird der Versicherer von Warenkrediten aktiv: Die Bonität Ihres Kunden wird von professioneller Seite geprüft.

Während der Laufzeit eines Lieferantenkredits (i.d.R. 180 Tage) wird durch ein Monitoring weiterhin die Bonität Ihres Kunden geprüft. Falls sich etwas ändert, werden Sie informiert. Zahlt Ihr Kunde den Kredit an Sie nicht zurück, übernimmt der Versicherer das Inkasso und damit den Forderungseinzug. Bleibt es dennoch beim Ausfall kommt die Warenkreditversicherung für den entstandenen Schaden auf. So erhalten Sie schnell eine Entschädigung, falls Ihr Kunde nicht zahlt oder in Folge einer Insolvenz nicht zahlen kann.

Was versteht man unter einer Insolvenzanfechtung?

Im Rahmen eines Insolvenzverfahrens kann der Insolvenzverwalter auf Ihr Unternehmen zukommen und durch den Schuldner gezahlte Geldbeträge einfordern. Sämtliche Anfechtungstatbestände sind in Deutschland in der Insolvenzordnung (InsO) geregelt. So kann eine bereits beglichene Forderung durch den Insolvenzverwalter im Zuge einer Insolvenzanfechtung zurückgefordert werden – das kann Ihnen noch bis zu vier Jahre nach Zahlungseingang der Forderung passieren. Sie müssen dann das Geld zurückzahlen. Es sei denn, Sie haben die Provinzial Warenkreditversicherung Plus abgeschlossen und sich gegen das Risiko der Insolvenzanfechtung versichert.

Wieso hilft meinem Unternehmen eine Warenkreditversicherung dabei liquide zu bleiben?

Falls versicherte Forderungen nicht gezahlt werden, können Sie sich bei der Provinzial auf eine schnelle Schadenregulierung verlassen. Ihr Betriebsmittelkredit bleibt unberührt. Sie müssen den Schaden nicht selbst ausgleichen, so dass Sie Ihre flüssigen Mittel anderweitig verwenden können. Außerdem erleichtert der Versicherungsschutz die Verhandlungen mit Ihrer Hausbank, um positive Finanzierungsbedingungen zu erhalten. Zusätzlich wird Ihr Eigenkapital geschützt, was Ihre Ratings und Ihre Bonitätsbeurteilung verbessert.

Welche Vorteile hat die Versicherung für meine Auftragskalkulation?

Durch die frühzeitige Bonitätsüberprüfung Ihrer potenziellen Auftraggeber gehen Sie auf Nummer sicher. Es bietet Ihnen die Möglichkeit, sich weiterhin auf lukrative Aufträge für Ihr Unternehmen zu konzentrieren – Zeit ist Geld.

Inwiefern hilft mir eine Kreditversicherung beim Unternehmenswachstum?

Die Versicherung erhöht die Wachstumschancen Ihres mittelständischen Unternehmens. Als Ihr Versicherer liefern wir Ihnen eine fundierte Analyse Ihres Zielmarktes. Sie erhalten eine professionelle und fundierte Basis, um sich neue Märkte zu erschließen und neue Kunden zu gewinnen.

Wie kann ich in meinem Unternehmen das Risikomanagement verbessern?

Als vertraglicher Kunde der Provinzial übernehmen wir für Sie die laufende Bonitätsprüfung Ihrer Abnehmer und Schuldner. Hierdurch können Sie frühzeitig reagieren, sobald sich die wirtschaftlichen Verhältnisse Ihrer Abnehmer verschlechtern. Ergänzend zum Frühwarnsystem der Provinzial haben Sie jederzeit die Möglichkeit in unserem Firmenkundenportal die Bonität Ihrer Abnehmer selbst zu prüfen.

Neben der Absicherung von Waren-, Lieferungs- und Dienstleistungen ist es möglich, Ihre Auslands- und Privatforderungen abzusichern. Zusätzlich können wir Ihr Forderungsmanagement durch ein professionelles Inkassounternehmen unterstützen.

Kann ich auch Forderungen aus Spezial- oder Großaufträgen absichern?

Ja, sowohl Individualanfertigungen als auch Großaufträge können durch uns abgesichert werden, somit tragen wir das Fabrikationsrisiko für Sie. Die Versicherung verringert zusätzlich Bestellrisiken. Und falls Ihr Unternehmen in Vorleistungen getreten ist, erstatten wir Ihnen diese im Fall des Forderungsausfalls.

Ist es möglich bestehende Forderungen abzusichern?

Ja, bestehende und offene Forderungen können beim Abschluss eines neuen Versicherungsvertrages eingeschlossen werden – vorausgesetzt die offenen Forderungen liegen nicht länger als drei Monate zurück.

Downloads zur Warenkreditversicherung

Warenkreditversicherung: Länderliste

Die Leistungen der Warenkreditversicherung Plus gelten auch für Geschäftspartner, die im europäischen Ausland ansässig sind.

Gut zu wissen

Teurer als gedacht – Kosten eines Forderungsausfalls berechnen

Vielen Unternehmen ist nicht bekannt, dass ein Forderungsausfall erheblichen Mehrumsatz verlangt, um den Verlust wieder auszugleichen. Geben Sie in den folgenden Feldern Ihren Forderungsausfall um die Umsatzrendite ein. Unser Rechner zeigt Ihnen dann den Mehrumsatz an, den Sie für den Forderungsausfall erwirtschaften müssten.

Erklärvideo Warenkreditversicherung: So bleiben Sie liquide

Falls ein Schuldner tatsächlich nicht zahlt, kommen wir als Ihr Versicherer für den Schaden auf. Die Provinzial-Versicherung ist bekannt für eine schnelle und unbürokratische Schadenregulierung. Ihr Vorteil: Sie müssen keine Zahlungsausfälle überbrücken und bleiben liquide.

Zur Warenkreditversicherung empfehlenswert

Einfach, schnell, digital – meineProvinzial

Mit dem Kundenportal meineProvinzial haben Sie Ihre Versicherungsverträge stets im Griff. Ob auf Smartphone, Tablet oder Computer – Sie können Ihre Verträge einsehen, persönliche Daten aktualisieren und Schäden melden, wann und wo Sie möchten.

Die Provinzial legt großen Wert auf individuelle Beratung und schnelle Hilfe im Schadensfall. Mit meineProvinzial kombiniert die Provinzial persönliche Betreuung mit den Vorteilen der Digitalisierung:

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Warenkreditversicherung – Schadenbeispiele

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FAQ zur Warenkreditversicherung

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