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FirmenRente

Nutzen Sie Ihre Vorteile als Arbeit­nehmer für Ihre Alters­vorsorge!

Direktversicherung durch Entgeltumwandlung.

So funktioniert die Direktversicherung mit unserer FirmenRente.

Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeitgeber, dass er einen Teil Ihres Gehaltes zurückbehält und für Sie als Beitrag in die FirmenRente einzahlt. Und zwar steuer- und sozialabgabenfrei.
Die Steuer- und Sozialversicherungsersparnis ist also gleich mit der Gehaltszahlung wirksam. Aus der FirmenRente erhalten Sie später ein Leben lang eine Rente oder eine Kapitalzahlung – ganz nach Ihren Wünschen.

 

Der Arbeitgeber zahlt einen Zuschuss

Ihr Arbeitgeber beteiligt sich an Ihrer Altersversorgung in der Regel mit einem Zuschuss von 15 % des umgewandelten Beitrags, sofern er Sozialabgaben einspart und keine abweichende tarifvertragliche Regelung besteht.

 

Profitieren Sie von der staatlichen Förderung zur betrieblichen Altersversorgung und dem verpflichtenden Arbeitgeber-Zuschuss zur Entgeltumwandlung.

Ermitteln Sie hier, wie sich dies für Sie persönlich rechnet:

> Zum Förderrechner

Unsere Direktversicherungen FirmenRente Garant / FirmenRente FlexGarant

Als Arbeitnehmer haben Sie einen gesetzlichen Anspruch auf Entgeltumwandlung. Diesen Anspruch verwirklichen Sie ganz einfach, indem Sie Teile Ihres Gehaltes in eine betriebliche Altersversorgung umwandeln, aus der sich dann Ihre FirmenRente finanziert.

 

Ihr Vorteil: Der Staat beteiligt sich am Aufbau Ihrer Altersvorsorge! Da die Beiträge aus dem „Brutto“ gezahlt werden, fallen weder Steuern noch Sozialabgaben an, so dass mehr zum Sparen übrig bleibt.

Jetzt beraten lassen

Die Vorteile unserer Direktversicherungen FirmenRente Garant / FirmenRente FlexGarant

Lebenslange monatliche Rentenzahlungen Einsparung von Steuern und Sozialabgaben Anstelle der Rente auch eine Kapitalabfindung (ganz oder teilweise) möglich
Flexibler Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr Vereinbarung einer Rentengarantiezeit Einschluss einer Hinterbliebenenrente bei Rentenbeginn
Angebot anfordern

Sicherheits- oder chancenorientiert: Wir haben die passende Lösung für Sie.

Die FirmenRente Garant als klassische Variante der Direktversicherung mit garantierter Verzinsung

Jährliche Überschüsse erhöhen das garantierte Vertragsguthaben zum Ablauf Auch für kürzere Laufzeiten und ältere Arbeitnehmer geeignet Kapitalabfindung anstelle lebenslanger Rente
Vorzeitiger Abruf (ab dem 62. Lebensjahr) der Leistungen Verlängerung der Versicherungsdauer (bis zum 72. Lebensjahr) Hinausschieben des Rentenbeginns (bis zum 85. Lebensjahr) Einschluss einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit Rentenzahlung Einschluss einer Rentengarantiezeit oder Hinterbliebenenrente

Die FirmenRente FlexGarant als renditestarke Variante der Direktversicherung mit einer Beitragsgarantie zwischen 60% und 90%.

Attraktive Renditechancen durch Investition in Fonds (auch ETF's) Sicherheit durch Garantien von 60% - 90 % der eingezahlten Bruttobeiträge zu Rentenbeginn Garantieerhöhungen bis zu 200% möglich
Anteil der freien Fonds individuell bestimmbar Kapitalabfindung anstelle lebenslanger Rente Vorzeitiger Abruf (ab dem 62. Lebensjahr) der Leistungen Verlängerung der Versicherungsdauer (bis zum 72. Lebensjahr) Hinausschieben des Rentenbeginns (bis zum 85. Lebensjahr) Einschluss einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Einschluss einer Rentengarantiezeit oder Hinterbliebenenrente

FAQ - Häufige Fragen zur FirmenRente

Mit der Provinzial haben Sie einen zuverlässigen Versicherer an Ihrer Seite. Ihre Fragen beantworten wir gern in einem gemeinsamen Beratungsgespräch. Ergänzend erhalten Sie bereits hier ein paar Antworten auf häufig gestellte Fragen rund um unsere FirmenRente Garant / FirmenRente FlexGarant.

So funktioniert die betriebliche Altersvorsorge am Beispiel der FirmenRente: Der Beitrag für die FirmenRente wird aus dem Bruttogehalt gezahlt und geht in die betriebliche Rente. Als Arbeitnehmer müssen Sie für das Geld, welches in die Rente fließt, zunächst keine Steuer- und Sozialabgaben zahlen. Hieraus ergibt sich der Vorteil der betrieblichen Altersversorgung, denn: Der Beitrag, welcher in die Betriebsrente fließt, ist höher als der Betrag, den Sie durch das geringere Nettogehalt verlieren.

Wichtig zu wissen: Bei Rentenbeginn werden Steuern und Sozialabgaben für die monatliche Rente fällig. Da in der Regel die Einnahmen im Rentenalter geringer sind, fällt auch die steuerliche Belastung niedriger als im aktiven Berufsleben aus.

Auch für den Arbeitgeber lohnt sich die betriebliche Altersversorgung: Sie können die Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung (bAV) als Betriebsausgaben absetzen und Sozialversicherungsbeiträge sparen. 

Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeitgeber, dass er einen Teil ihres Bruttogehalts in eine betriebliche Altersvorsorge einzahlt, z. B. in eine Direktversicherung bei der Provinzial - die FirmenRente. Auf die Beiträge zur FirmenRente zahlen Sie keine Steuern und Sozialabgaben. Damit fließen Teile Ihres Bruttogehalts ohne Abzüge eins zu eins in Ihre Altersvorsorge.

Hinzu kommt in der Regel noch ein Arbeitgeberzuschuss von 15 % des Umwandlungsbetrages, sofern tarifvertraglich nichts Abweichendes geregelt ist. Seit dem 01.01.2019 ist der Arbeitgeberzuschuss bei neu vereinbarten Entgeltumwandlungen gesetzlich vorgeschrieben; ab 2022 gilt er auch für vor 2019 getroffene Entgeltumwandlungsvereinbarungen. 

In der Phase der Auszahlung ist Ihre Rente oder die stattdessen wählbare Kapitalabfindung steuerpflichtig und sozialabgabenpflichtig in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung.  Die Leistungen werden dann mit Ihrem individuellen Steuersatz besteuert. Allerdings: Der Steuersatz fällt im Rentenalter oftmals niedriger aus als während des aktiven Berufslebens. Und bei der Krankenkasse gilt ein Freibetrag für Leistungen aus einer betrieblichen Altersversorgung: Von der monatlichen Rente bleiben in 2021 164,50 EUR (bei Kapitalabfindungen 19.740 EUR) beitragsfrei.

Steuerliche Behandlung von vermögenswirksamen Leistungen
Vermögenswirksame Leistungen (VL) fließen über Ihren Arbeitgeber eins zu eins in Ihren VL-Vertrag. Da Sie die vermögenswirksamen Leistungen aus Ihrem Nettogehalt zahlen, fallen auf den Anlagebetrag Steuern und Sozialabgaben an.

Alternative Anlage der vermögenswirksamen Leistungen
Verwenden Sie die Vermögenswirksamen Leistungen für eine Entgeltumwandlung. Dabei zahlen Sie die Beiträge aus dem Bruttolohn, also unversteuert, in eine betriebliche Altersversorgung ein. Durch die ersparten Steuern und Sozialversicherungsbeiträge können Sie über die vermögenswirksamen Leistungen hinaus einen höheren Betrag zum Aufbau Ihrer Altersversorgung einsetzen.

Bedingungen der Entgeltumwandlung
Jeder Arbeitnehmer hat das Recht auf Entgeltumwandlung. Vielfach finden Sie Informationen zum Einsatz der vermögenswirksamen Leistungen für eine betriebliche Altersversorgung in Tarifverträgen.

Machen Sie mehr daraus!
> Weitere Informationen zum Thema vermögenswirksame Leistungen können Sie hier herunterladen

Förderung als Direktversicherung
Ihr Arbeitgeber schließt eine Direktversicherung bei uns ab - die FirmenRente. Die Beiträge zahlt der Arbeitgeber direkt aus Ihrem Bruttoeinkommen. Deshalb sind sie steuer- und sozialversicherungsfrei. Das bedeutet für Sie, dass Ihr Nettoaufwand niedriger ist und Sie einen höheren Beitrag in die FirmenRente investieren können.

Höhe der Steuer- und Sozialversicherungsersparnis
Es können jährlich bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) in die allgemeine Rentenversicherung steuerfrei eingezahlt werden. 2022 sind das monatlich bis zu 564 EUR bzw. jährlich 6.768 EUR. Darüber hinaus sind weitere Einzahlungen von bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) sozialversicherungsfrei. Im Jahr 2022 sind das monatlich bis zu 282 EUR bzw. jährlich bis zu 3.384 EUR.

Besteuerung der Rente
Erst die Leistungen aus der FirmenRente sind steuer- und in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung beitragspflichtig. Die Rente wird mit Ihrem persönlichen Einkommenssteuersatz versteuert. Dieser ist im Rentenalter in der Regel deutlich geringer als in der Erwerbszeit.

Mit der Kommunalrente der Provinzial - unserer betrieblichen Altersvorsorge speziell für Angestellte des kommunalen öffentlichen Dienstes - schließen Sie Ihre Versorgungslücke im Alter und profitieren von staatlichen Zuschüssen.

> Jetzt informieren

Nachhaltigkeits­bezogene Angaben zur FirmenGarant

Hier finden Sie die nachhaltigkeits­bezogenen Angaben zu unserer FirmenGarant, sowie unternehmens­bezogene Angaben zur Nachhaltigkeit der Provinzial nach der Verordnung (EU) 2019/2088 (Transparenzverordnung) und Informationen zu wie wir unsere Verantwortung leben, Informationen zum Thema Nachhaltigkeit bei der Provinzial.

> Nachhaltigkeits­bezogene Angaben zur FirmenGarant

> Nachhaltigkeits­bezogene Angaben der Provinzial

> Nachhaltigkeit aus Verantwortung

Hier finden Sie die tagesaktuellen Kursstände aller Fonds, die für FlexGarant und BasisRente FlexGarant relevant sind.
Um den aktuellen Kursstand zu erfahren, klicken Sie einfach auf den gewünschten Fondsnamen, dann werden Sie auf die entsprechende Seite mit den Kursständen verlinkt.

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Alle Details zur unserer betrieblichen Altersvorsorge können Sie hier nachlesen:

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