Altersvorsorge mit der RiesterRente | Provinzial Nord Brandkasse

Die RiesterRente als wichtiger Baustein für Ihre private Altersvorsorge

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Rentenversicherung und kann ein wichtiger Baustein im Rahmen Ihrer privaten Altersvorsorge sein. Dank der staatlichen Förderung können Sie mit dieser Versicherung von Steuervorteilen und Zulagen profitieren. Wie hoch Ihre persönliche Förderung ausfällt hängt von mehreren Faktoren, z.B. beruflicher Status, Bruttojahreseinkommen und Kinderanzahl. Zusätzlich entscheidet Ihr Familienstand darüber, in welchem Umfang Sie steuerliche Vorteile für die Riester-Rente geltend machen können.

Der förderfähige Höchstbetrag liegt jährlich bei 2.100 Euro. Um die Riester-Förderung in voller Höhe zu erhalten, sollten mindestens vier Prozent Ihres Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr (Eigenbeitrag und Zulagen) in den Riester-Vertrag fließen. Aber auch dann, wenn Sie über kein eigenes Einkommen verfügen, können Sie von den staatlichen Zulagen der Riester-Rente profitieren. In dem Fall liegt der Mindestbeitrag bei fünf Euro monatlich oder 60 Euro im Jahr. Dies ist aber nur möglich, wenn Ihr Ehepartner oder eingetragener Lebenspartner ebenfalls Anspruch auf die Riester-Rente hat und einen Riester-Vertrag besitzt.

Abhängig von Ihrem Beruf, Ihrem Familienstand und der Höhe Ihres monatlichen Beitrags in die Riester-Rente fallen die Riester-Zulage und Steuervorteile unterschiedlich hoch aus. Wir haben Ihnen hier in eine Übersicht der möglichen jährlichen Zulagen für Ihre individuelle Riester-Förderung zusammengefasst:

175 Euro für Singles und 350 Euro für Verheiratete und eingetragene Lebenspartnerschaften
300 Euro pro Kind: Die Kinderzulage gilt für Kinder, mit Geburtsdatum ab 1. Januar 2008. Für Kinder, die vor dem 1. Januar 2008 geboren wurden, ist eine Kinderzulage von bis zu 185 Euro möglich.
200 Euro als einmalige Zahlung für Berufseinsteiger: Der Bonus gilt beim Abschluss eines Riester-Vertrags vor dem 25. Geburtstag.

Staatliche Zulage: Die Zulage fließt direkt als Beitrag in Ihre Versicherung und erhöht Ihre spätere Rente. Besonders Familien und Alleinerziehende profitieren mit 300 Euro Zulage pro Kind von hoher staatlicher Förderung für die private Altersvorsorge.
Steuervorteile: Bis zu einem Betrag von 2.100 Euro jährlich, können Sie Ihre Riester-Beiträge inkl. Zulage als Sonderausgaben steuerlich geltend machen
Lebenslange garantierte Rente: Im Vertrag können Sie vereinbaren, in welchem Alter Sie in Rente gehen möchten (Flexibler Rentenbeginn zwischen 62 und 75 Jahren möglich). Mit Beginn der Rentenzahlung erhalten Sie dann monatlich Ihre individuell festgelegte private Rente - garantiert, Ihr Leben lang.
Hartz-IV-sicher: Während der Ansparphase ist Ihr Riester-Vertrag sicher. Falls Sie arbeitslos werden, hat der Staat keinen Zugriff auf Ihr Vertragsguthaben. Dies gilt ebenfalls bei einer Insolvenz.
Kostenlos: Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn.




Was macht die RiesterRente so interessant für Ihre Altersvorsorge?

Hohe Flexibilität und Renditechancen	Eine lebenslange, garantierte monatliche Zusatzrente mit maximaler staatlicher Förderung durch Zulagen und Steuervorteile Sicherheit und zusätzliche Renditechancen durch dynamisches Anlagekonzept Flexible Einzahlungen durch frei wählbare Beitragshöhen im monatlichen oder jährlichen Rhythmus Rentenbeginn zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr frei wählbar Einmalauszahlung bis zu 30 % des Vertragsguthabens bei Rentenbeginn möglich Möglichkeit der Kapitalentnahme Ihres angesparten Guthabens für den Kauf von Wohneigentum während der Beitragsphase Vererbbarkeit des Altersvorsorgevermögens an den hinterbliebenen Ehe- oder eingetragenen Lebenspartner In der Ansparphase kein Zugriff des Staates auf Ihr Vertragsguthaben bei Hartz IV oder Insolvenz Ohne Gesundheitsprüfung

Welche kostenlosen Optionen bieten wir Ihnen?

PflegeRentenoption	Sind Sie bei Rentenabruf pflegebedürftig, so können Sie eine erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch nehmen. Weitere Informationen finden Sie auch in unserer Broschüre als PDF.

Wie funktioniert die Riester GarantRente Vario?

Riester GarantRente Vario	Mit der renditeorientierten Riester GarantRente Vario kombinieren Sie Riesterförderung und Renditechancen des Aktienmarktes. Die Besonderheit liegt in der dynamischen Kombination von klassischer Anlage und Fondsanlage. Der dynamische Umschichtungsmechanismus sorgt dabei für das jeweils Beste aus beiden Anlagewelten. Das bedeutet für Sie ein Optimum an Renditechancen. Beiträge, die nicht zur Sicherheit der Garantie benötigt werden, werden chancenorientiert angelegt. Für die Anlage in den freien Fonds stehen Ihnen viele attraktive Aktien-, Renten-, Geldmarkt-, Dach- und Sonderthemenfonds zur Verfügung. Je nach persönlicher Anlagementalität. Fondswechsel sind jederzeit und kostenlos möglich. Natürlich ohne Abgeltungssteuer oder der sonst beim Fondskauf üblichen Ausgabeaufschläge. Gleichzeitig haben Sie die Garantie, dass zum gewählten Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen für Ihre Rente zur Verfügung stehen.

Wie funktioniert die RiesterRente?

Ihr Mindesteigenbeitrag	Der Gesamtbeitrag, also Eigenbeitrag plus Zulagen, muss mindestens 4 % Ihres Bruttoeinkommens des Vorjahres betragen, maximal 2.100 Euro. Dann erfüllen Sie die Voraussetzungen für die volle Förderung. Haben Sie kein eigenes Einkommen, müssen Sie lediglich den einheitlichen Mindesteigenbeitrag von 60 Euro selbst bezahlen, um die vollen Zulagen zu erhalten. Dies ist aber nur möglich, wenn Ihr Ehe- oder eingetragene Lebenspartner Anspruch auf die Riester-Rente hat und einen Riester-Vertrag besitzt.
Anbieternummer der Provinzial: 0204000608	Jedem Versicherungsunternehmen, das eine Riester-Rente anbietet, ist eine Anbieternummer zugeordnet. Diese Anbieternummer wird zum Beispiel für die Steuererklärung benötigt. Sie erhalten von uns Anfang März eine Bescheinigung über die geleisteten Beiträge, in der alle benötigten Angaben zu Ihrer Riester-Rente für die Steuererklärung enthalten sind.

Wer erhält die staatliche Riester-Förderung?

Förderberechtigte	Auszubildende, Arbeitnehmer, Angestellte im Öffentlichen Dienst Beamte, Richter und Soldaten Versicherungspflichtige Selbstständige Landwirte Eltern in der Kindererziehungszeit Wehr- und Bundesfreiwilligendienstleistende („Bufdis“) Bezieher von Lohnersatzleistungen Empfänger voller Erwerbsunfähigkeitsrenten beziehungsweise Dienstunfähigkeitsrenten

Wo finden Sie das Muster-Produktinformationsblatt?

Gesetzliche Vorschriften zur Riester GarantRente Vario	Hier finden Sie die Muster-Produktinformationsblätter (Muster-PIB) zu unserer Riester GarantRente Vario. Zur Veröffentlichung im Internet sind wir nach § 7 Absatz 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) verpflichtet. Anhand dieser Muster können Sie sich einen ersten Eindruck zu unserem Produkt verschaffen. Zur besseren Vergleichbarkeit hat der Gesetzgeber genaue Vorgaben zu Laufzeit und Beitrag gemacht. Gesetzlich vorgeschrieben sind Muster-PIBs zu den Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre, einem monatlichen Beitrag von 85 Euro und einer Grundzulage von 175 Euro im Jahr. Die Rentenzahlung beginnt immer mit dem 67. Geburtstag des Musterkunden. Die vom Gesetzgeber geforderte Laufzeit von 12 Jahren bis zur Rente, finden Sie hier nicht. Wir bieten eine Riester GarantRente Vario erst ab einer Laufzeit von 13 Jahren an.
Muster-PIB zur Riester GarantRente Vario	Hier können Sie die Musterkombination ansehen, welche am besten zu Ihnen passt: Muster-Produktinformationsblatt als PDF

Wo finden Sie die nachhaltigkeitsbezogenen Angaben?

Nachhaltigkeitsbezogene Angaben zur RiesterRente	Hier finden Sie die nachhaltigkeitsbezogenen Angaben zu unserer RiesterRente. Nachhaltigkeitsbezogene Angaben zur RiesterRente
Unternehmensbezogene Angaben zur Nachhaltigkeit	Hier finden Sie die nachhaltigkeitsbezogenen Angaben der Provinzial nach der Verordnung (EU) 2019/2088 (Transparenzverordnung) Nachhaltigkeitsbezogene Angaben der Provinzial
Nachhaltigkeit - wie wir unsere Verantwortung leben	Weitere Informationen zum Thema Nachhaltigkeit bei der Provinzial finden Sie hier: Nachhaltigkeit aus Verantwortung

Die wichtigsten Leistungen und Vorteile der RiesterRente haben wir Ihnen zusammengestellt. Informieren Sie sich, was Sie bei Ihrer privaten Altersvorsorge beachten sollten und worauf es ankommt. Alle Details können Sie in ausführlicher Form auch in unseren Bedingungen nachlesen.

Zu den Bedingungen

Unser anschauliches Beispiel zeigt Ihnen, wie viel Rente Sie mit der RiesterRente erzielen können.

Zur Beispielrechnung

Weitere ausführliche Informationen finden Sie auch auf der Internetseite der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA).

Zur zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA)

Da die gesetzliche Rente nur einen Teil der erwartbaren Lebenshaltungskosten im Alter trägt, ist die private Vorsorge so wichtig. Umso besser, wenn Sie sich für ein ausgezeichnetes Produkt entscheiden können. Und von der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg erhält die Riester GarantRente Vario ein "sehr gut" – bewertet wurde der tatsächliche Verbrauchernutzen basierend auf umfangreichen Produktanalysen am Markt.

Sie haben bereits einen Riester-Vertrag oder Sie haben noch keine RiesterRente?

Es lohnt sich einmal im Jahr zu prüfen, mit welchem Eigenbeitrag Sie in den Genuss der vollen staatlichen Zulage kommen oder ob Ihr derzeitiger Eigenbeitrag für die volle staatliche Zulage noch ausreichend ist. Mit wenigen Klicks können Sie mit unserem Zulagen-Rechner ermitteln, welchen Eigenbeitrag Sie heute investieren sollten.

Hinweis zur vollen Förderung:
Das Bundeskabinett hat am 04.05.2011 einen Gesetzesentwurf auf den Weg gebracht, wonach seit dem 01.01.2012 alle Riestersparer (unabhängig davon, ob mittelbar oder unmittelbar zulageberechtigt) einen Eigenbeitrag von 60 EUR im Jahr (also 5 EUR im Monat) einzahlen müssen, um die volle Förderung zu erhalten.

Ihre Versicherung vor Ort

Unsere Vertreter vor Ort kennen die Besonderheiten unserer Region und betreuen Sie kompetent in allen Versicherungsfragen. Und gerade bei Schäden rund ums Haus ist es wichtig, schnell einen persönlichen Ansprechpartner zur Seite zu haben, der Sie durch die nächsten Schritte begleitet. So profitieren Sie von den Vorteilen, die uns als regionalen Versicherer ausmachen:

Persönlicher Ansprechpartner in der Nachbarschaft.
Rundum-Beratung zu allen Versicherungsfragen.
Schneller Online-Kontakt, wenn es darauf ankommt.

Wie funktioniert die RiesterRente?

Der Clou beim Riestern: Sie erhalten hierfür staatliche Förderungen. Je nachdem wieviel Sie in Ihren Riester-Vertrag einzahlen, erhalten Sue staatliche Unterstützung in Form von Zulagen und Steuervorteilen. So sind Einmalauszahlungen bis zu 30 Prozent des Vertragsguthabens bei Rentenbeginn möglich.

Wie kann ich die RiesterRente steuerlich absetzen?

Die Riester-Rente lohnt sich für jeden, der die staatliche Förderung in Anspruch nehmen kann. Familien profitieren vor allem durch die Zulagen. Gut verdienende Single oder Doppelverdiener erzielen hohe Steuervorteile. Bis zu einem Betrag von 2.100 Euro jährlich können Sie als Riester-Sparer Ihre Beiträge und Zulagen als Sonderausgaben steuerlich geltend machen