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    Fonds­gebundene Renten­ver­sicherung mit Garantie­kapital

    Sichern Sie sich eine flexible Altersvorsorge mit hohen Renditechancen und Garantiekapital zum Rentenbeginn– mit der GarantRente Vario der Provinzial.

Gesetzliche Rente mit privater Alters­vorsorge ergänzen

Längst ist bekannt: Die gesetzliche Rente reicht in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Die private Vorsorge fürs Alter wird immer wichtiger. Sie haben die Wahl zwischen verschiedenen privaten Rentenversicherungen. Stellt sich also die Frage: Wie investiere ich mein Geld am besten in eine private Rente? Für viele von uns sind drei Aspekte wichtig, um sich für eine Altersvorsorge zu entscheiden: Sicherheit, Renditechancen und Flexibilität. Mit der GarantRente Vario hat die Provinzial ein Produkt entwickelt, das alle drei Kriterien erfüllt.
Bei der GarantRente Vario handelt es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiekapital zum Rentenbeginn. Sie verfügt über ein sinnvolles, ausgewogenes Sicherheitskonzept. Das bietet ein vernünftiges Garantieniveau, ohne dadurch die Renditechancen Ihrer Altersvorsorge unnötig einzuschränken. In den aktuellen „Null-Zins-Zeiten“ gibt Ihnen die GarantRente Vario sowohl Sicherheit als auch eine echte Perspektive in Sachen Ertrag und Rendite.

Die GarantRente Vario im Überblick

Mann und Frau auf Steg
  • Dynamische Anlagestrategie: In der Ansparphase sind Ihre Beiträge in drei verschiedenen Anlagetöpfen investiert – klassische Anlage mit Garantieverzinsung, Wertsicherungsfonds und freie Fonds.
  • Wählbare Garantieleistung und hohe Renditechancen: Die Kombi­nation aus klassischer Anlage und Wertsicherungsfonds sichert Ihnen das Garantiekapital zum vereinbarten Rentenbeginn. Ein innovativer monatlicher Umschichtungsmechanismus zwischen diesen beiden Anlageformen sorgt dafür, dass ein möglichst hoher Betrag in Wertsicherungsfonds angelegt wird und so am Kapital­markt eine höhere Renditechance erzielt. Beträge, die nicht der Sicherung der Garantie dienen, werden chancenorientiert in freien Fonds angelegt.
  • Flexible Altersvorsorge: Zahlen Sie zusätzlich Kapital in die Versicherung ein, um Ihre Altersvorsorge zu erhöhen. Oder entnehmen Sie Geld aus Ihrem Vertrag, falls Sie Kapital brauchen. Sie können Ihre Beiträge erhöhen oder beispielsweise im Falle von Arbeitslosigkeit die Beitragszahlungen unterbrechen – die Rentenversicherung der Provinzial passt sich flexibel Ihrer Lebenssituation an.
  • Attraktive Steuervorteile: Ihre Erträge sind abgeltungssteuerfrei und im Rentenbezug muss lediglich der Ertragsteil versteuert werden.
  • Kostenlose Dread Disease-Option: Eine steuerfreie Auszahlung des bis dahin eingezahlten Vertragsguthabens ist bei bestimmten schweren Krankheiten möglich. Sprechen Sie uns an, wir informieren Sie gern.

Die GarantRente Vario im Detail

Die wichtigsten Leistungen und Vorteile der GarantRente Vario haben wir Ihnen zusammengestellt. Informieren Sie sich, was Sie bei Ihrer privaten Rente und Altersvorsorge beachten sollten und worauf es ankommt.
Was macht die GarantRente Vario so interessant für Ihre Altersvorsorge?
Private Vorsorge Damit verringern oder schließen Sie die gesetzliche Rentenlücke
Flexibilität in der Ansparphase Zuzahlungen, Beitragsänderungen und –unterbrechungen sowie Teilauszahlungen sind möglich.
Flexible Auszahlung In der Abrufphase ab Alter 62 können Sie wählen zwischen lebenslang garantierter Rente, einmaliger Kapitalabfindung oder einer Kombination von Teilauszahlung und Rente.
Sicherheit und hohe Renditechancen durch dynamisches Anlagekonzept Die Kombination aus klassischer Anlage und Wertsicherungsfonds sichert Ihnen das Garantiekapital zum vereinbarten Rentenbeginn. Ein innovativer monatlicher Umschichtungsmechanismus zwischen diesen beiden Anlageformen sorgt dafür, dass ein möglichst hoher Betrag in Wertsicherungsfonds angelegt wird und so am Kapitalmarkt eine höhere Renditechance erzielt. Beträge, die nicht der Sicherung der Garantie dienen, werden chancenorientiert in freien Fonds angelegt.
Erstklassige Fonds zur Auswahl Für die Anlage in Wertsicherungsfonds und freien Fonds haben Sie die Wahl aus über 40 attraktiven Fonds unterschiedlicher Themen- und Anlagefelder. Neben einem Wertsicherungsfonds können Sie bis zu fünf freie Fonds für Ihren Vertrag wählen. Hier gelangen Sie zu unserer Fondsübersicht.
Lock-In Der wählbare automatische und manuelle Lock-In ermöglichen bei einer positiven Fondsperformance die Erhöhung des Garantiekapitals zum vereinbarten Rentenbeginn.
Ablaufmanagement Um erwirtschaftete Erträge rechtzeitig vor Rentenbeginn zu sichern, steht Ihnen ein optionales Ablaufmanagement zur Verfügung. Dabei wird fünf Jahre vor Rentenbeginn die Garantie sukzessive erhöht.
Keine Gesundheitsprüfung
Welche kostenlosen Optionen bieten wir Ihnen?
PflegeRentenoption Sind Sie bei Rentenabruf pflegebedürftig, so können Sie eine erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch nehmen. Weitere Informationen finden Sie auch in unserer Broschüre als PDF.
Dread Disease-Option Ganze oder teilweise steuerfreie Auszahlung Ihres bereits angesammelten Vertragsguthabens bei bestimmten schweren Krankheiten, wie z.B. Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs. Mehr Informationen finden Sie in unserer Broschüre als PDF.
Was können Sie zusätzlich versichern?
Hinterbliebenenschutz Wir bieten Ihnen die Möglichkeit bis 2 Monate vor Beginn der Rentenzahlung - ohne erneute Gesundheitsprüfung und Abschlusskosten - eine Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung einzuschließen.
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (mit Gesundheitsprüfung) Durch den Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) können Sie sicherstellen, dass auch nach Eintritt der Berufsunfähigkeit Ihr angestrebtes Versorgungsziel erreicht wird.
Wie funktioniert die GarantRente Vario
Automatischer Umschichtungsmechanismus In der Ansparphase sind Ihre Beiträge in drei verschiedenen Anlagetöpfen investiert: Klassische Anlage mit Garantieverzinsung, Wertsicherungsfonds und freie Fonds. Die Kombination aus klassischer Anlage und Wertsicherungsfonds sichert Ihnen das Garantiekapital zum vereinbarten Rentenbeginn. Ein innovativer Umschichtungsmechanismus zwischen diesen beiden Anlageformen sorgt unter Berücksichtigung der Kursentwicklung der Wertsicherungsfonds Monat für Monat – jeweils am ersten Börsentag eines Monats - dafür, dass ein möglichst hoher Betrag in Wertsicherungsfonds angelegt wird und so an den Ertragschancen des Kapitalmarkts partizipiert. Beträge, die nicht der Sicherung der Garantie dienen, werden chancenorientiert in freien Fonds angelegt. Das erhöht Ihre Renditechancen, ohne dass Sie selbst aktiv werden müssen.
Garantieleistung – Ihre sichere Bank Bei Rentenbeginn steht Ihnen das bei Vertragsbeginn vereinbarte Garantiekapital zur Verfügung.
Wertsicherungsfonds – Das Kraftwerk der GarantRente Vario Die Wertsicherungsfonds sind speziell auf die GarantRente Vario zugeschnittene Garantiefonds. Gemeinsam mit der klassischen Kapitalanlage der Provinzial dienen sie dazu, das Ihnen zugesagte Garantiekapital sicherzustellen.
Freie Fonds – Ihre Rendite-Sprinter Lassen Sie erstklassige Fonds für sich arbeiten! Nutzen Sie unsere große Fondsauswahl und verbinden Sie attraktive Renditechancen mit der Sicherheit einer vertraglich festgelegten Garantieleistung.
Lock-In/ Lock-Out Der wählbare automatische und manuelle Lock-In ermöglichen bei einer positiven Fondsperformance die Erhöhung des Garantiekapitals zum vereinbarten Rentenbeginn. Sie können auch Teile Ihrer abgesicherten Garantieleistung durch einen Lock-Out wieder freigeben, um wieder höhere Renditechancen zu nutzen.
Aus welchen Fondsvarianten können Sie wählen?
Nach Ihrer Anlagementalität Je nach persönlicher Anlagementalität können Sie sich für Fonds mit einem höheren oder einem geringerem Aktienanteil entscheiden. Ein höherer Aktienanteil erhöht Ihre Chance auf Rendite. Ein geringer Aktienanteil bietet mehr Sicherheit.
Wahl aus über 40 Fonds Für die Anlage in den freien Fonds stehen Ihnen über 40 attraktive Aktien-, Renten-, Misch-, Nachhaltigkeits- und sonstige Fonds zur Verfügung.
Günstig und flexibel Fondswechsel sind jederzeit und kostenlos möglich. Natürlich ohne Abgeltungssteuer oder der sonst beim Fondskauf üblichen Ausgabeaufschläge.
Welche Steuervorteile bietet GarantRente Vario?
Bei laufenden Erträgen in der Ansparphase Im Gegensatz zu herkömmlichen Fondsanlagen sind Ihre laufenden Erträge in der Ansparphase steuerfrei. Auch bei Fondswechseln bezahlen Sie keine Abgeltungssteuer.
Bei laufender Rentenauszahlung Wenn Sie die lebenslange Rente wählen, werden alle bis zum Rentenbeginn erwirtschafteten Erträge unversteuert in die Rente „mitgenommen“, und Sie profitieren von der so genannten Ertragsanteilbesteuerung. So sind zum Beispiel bei einem Rentenbeginn mit 67 Jahren nur 17 % der Rente mit Ihrem individuellen Steuersatz zu versteuern.
Bei Auszahlung einer einmaligen Kapitalleistung Wählen Sie statt der Rente eine Kapitalabfindung, bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei, wenn die Vertragslaufzeit mindestens 12 Jahre betragen hat und Sie am Tag der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind.
Wo finden Sie das Basisinformationsblatt?
Gesetzliche Vorschriften zur GarantRente Vario Hier finden Sie die Basisinformationsblätter (BIB) zu unserer GarantRente Vario. Zur Veröffentlichung im Internet sind wir nach Artikel 5 Absatz 1 der PRIIPs-Verordnung verpflichtet. Anhand dieser BIB können Sie sich einen ersten Eindruck zu unserem Produkt und seinen Anlageoptionen verschaffen.

Wir stellen Ihnen zur besseren Vergleichbarkeit BIBs zu den Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre zur Verfügung. Außerdem können Sie zwischen einem jährlichen Beitragsaufwand von 1.000 EUR oder einem einmaligem Beitrag von 10.000 EUR wählen.
Basisinformationsblätter (BIB) zur GarantRente Vario Wählen Sie, welche Musterkombination am besten zu Ihnen passt:
Basisinformationsblätter als PDF

Spezifische Informationen über jede Anlageoption finden Sie hier:
Fondsinformation zur PRIIPs-Verordnung als PDF
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Alle Details können Sie in ausführlicher Form auch in unseren Bedingungen nachlesen.
Unser anschauliches Beispiel zeigt Ihnen, wie viel Rente Sie mit der GarantRente Vario erzielen können.

Ausgezeichneter Schutz für Ihre Altersvorsorge

Da die gesetzliche Rente nur einen Teil der erwartbaren Lebens­haltungs­kosten im Alter trägt, ist die private Vorsorge so wichtig. Umso besser, wenn Sie sich für ein ausgezeichnetes Produkt entscheiden können. Von der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg erhält die GarantRente Vario ein "sehr gut" – bewertet wurde der tatsächliche Verbrauchernutzen basierend auf um­fang­reichen Produktanalysen am Markt.

Ihre Versicherung vor Ort

Unsere Vertreter vor Ort kennen die Besonderheiten unserer Region und betreuen Sie kompetent in allen Versicherungsfragen. Und gerade bei Schäden rund ums Haus ist es wichtig, schnell einen persönlichen Ansprechpartner zur Seite zu haben, der Sie durch die nächsten Schritte begleitet. So profitieren Sie von den Vorteilen, die uns als regionalen Versicherer ausmachen:
  • Persönlicher Ansprechpartner in der Nachbarschaft.
  • Rundum-Beratung zu allen Versicherungsfragen.
  • Schneller Online-Kontakt, wenn es darauf ankommt.

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Häufige Fragen zur fondsgebundenen Rentenversicherung

Wie funktioniert eine fondsgebundene Rentenversicherung?
  • Eine  fondsgebundene Rentenversicherung verbindet die Vorteile der klassischen, privaten Rentenversicherung mit den Renditechancen in Investmentfonds. Durch die Investition in Fonds erhöhen sich Ihre Ertragschancen.  Sie können sich aktiv an der Gestaltung Ihrer Altersvorsorge beteiligen oder Sie vertrauen auf unsere langjährige Erfahrung.
    Mit verschiedenen Formen der fondsgebundenen Rentenversicherung bieten wir unseren Kunden genau den Mix aus Sicherheit und Risikobereitschaft, der individuell gewünscht ist.
    Vereinbaren Sie einen Beratungstermin. Wir informieren Sie gern über die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge und welche Vorsorge zu Ihnen passt.
Welche Vorteile hat eine fondsgebundene Rentenversicherung für meine Altersvorsorge?
  • Der wichtigste Vorteil  unserer fondsgebundenen Rentenversicherungen: Sie können wählen, wieviel Einfluss Sie bei der Geldanlage nehmen möchten. Je nachdem, welcher Aspekt Ihnen für Ihre Altersvorsorge besonders am Herzen liegt - Sicherheit oder Renditechancen.  Wählen Sie den Tarif, der Ihre individuellen Wünsche berücksichtigt.
    Unsere GarantRente Vario - eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiekapital - kombiniert die Chancen der fondsgebundenen Rentenversicherung mit der Sicherheit klassischer Rentenversicherungen. Sie ist eine Kombination aus konventioneller Anlage und individueller Fondsanlage. Durch eine dynamische und kundenindividuelle Anlagestrategie bietet sie das jeweils „Beste aus beiden Welten“.
Warum ist die private Altersvorsorge so wichtig?
  • Aktuell lohnt es sich kaum das Geld zur Bank zu bringen und zu sparen. Der Garantiezins verspricht keinerlei nennenswerte Rendite. Gleichzeitig steigen allerdings die Kosten - für Miete und Lebenshaltung. Und die im Rentenkonto der Deutschen Rentenversicherung zu erwartende Rente reicht in den meisten Fällen nicht aus, um im Alter die monatlichen Kosten zu decken. Entsprechend sollten Sie jetzt vorsorgen, um im Alter eine zusätzliche private Rente zu erhalten.
Wann sollte ich mit der Altersvorsorge anfangen?
  • Je eher Sie sich mit dem Thema Altersvorsorge auseinandersetzen, desto besser. Etwa bei fondsgebundenen Rentenversicherungen profitieren Sie durch eine lange Laufzeit davon, dass Kursschwankungen ausgeglichen werden und sich dadurch die Renditechancen Ihres Vertrages deutlich erhöhen.
Welche Fonds kann ich in fondsgebundenen Rentenversicherungen wählen?
  • Für die Anlage in den freien Fonds stehen Ihnen über 40 attraktive Aktien-, Renten-, Misch-, Nachhaltigkeits- und sonstige Fonds zur Verfügung. Eine Gesamtübersicht der Fonds des aktuellen Tarifwerks finden Sie hier. Für bereits bestehende Verträge gelten abweichende Regelungen. Die dazugehörige International Securities Identification Number (ISIN) und bei welchem Produkt der jeweilige Fonds auswählbar ist, steht in der dazugehörigen Zeile.

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