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    Fonds­gebundene Renten­ver­sicherung mit Garantie­kapital

    Sichern Sie sich eine flexible Altersvorsorge mit hohen Renditechancen und Garantiekapital zum Rentenbeginn– mit der GarantRente Vario der Provinzial.

Gesetzliche Rente mit privater Alters­vorsorge ergänzen

Längst ist bekannt: Die gesetzliche Rente reicht in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Die private Vorsorge fürs Alter wird immer wichtiger. Sie haben die Wahl zwischen verschiedenen privaten Rentenversicherungen. Stellt sich also die Frage: Wie investiere ich mein Geld am besten in eine private Rente? Für viele von uns sind drei Aspekte wichtig, um sich für eine Altersvorsorge zu entscheiden: Sicherheit, Renditechancen und Flexibilität. Mit der GarantRente Vario hat die Provinzial ein Produkt entwickelt, das alle drei Kriterien erfüllt.
Bei der GarantRente Vario handelt es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiekapital zum Rentenbeginn. Sie besteht aus drei Töpfen, um Ihre individuelle Beitragsgarantie zu sichern – und das bei gleichzeitig guten Renditechancen. Das Anlagekonzept, bestehend aus der klassischen Anlage mit Garantieverzinsung, Wertsicherungsfonds und frei wählbaren Fonds, sorgt für Ihre individuelle Beitragsgarantie. Beiträge, die nicht zur Erreichung der Beitragsgarantie benötigt werden, fließen in freie Fonds und erhöhen somit zusätzlich Ihre Garantie. Gut zu wissen: Auch dann, wenn die Bedingungen am Kapitalmarkt schlechter werden, können Sie sich darauf verlassen, dass Sie bei Ihrem persönlichen Rentenbeginn das individuell vereinbarte Garantiekapital erhalten.
Sorgen Sie jetzt mit der GarantRente Vario vor und Sie erhalten bei Rentenbeginn:
  • eine lebenslange monatliche Rente oder
  • eine Kapitalabfindung oder
  • eine Kombination aus lebenslanger Rentenzahlung und Kapitalabfindung

Die fondsgebundene Rentenversicherung im Überblick

  • Sichere Rente bei hoher Rendite: Ein innovativer Umschichtungsmechanismus sorgt für Sicherheit und Rendite. In der klassischen Anlage und im Wertsicherungsfonds sind immer nur die Beiträge angelegt, die zur Sicherstellung des Garantiekapitals benötigt werden. Abhängig von Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis können Sie die Höhe Ihrer individuellen Beitragsgarantie zwischen 50 und 100 Prozent festlegen.
  • Dynamisches Anlagekonzept: Die GarantRente Vario der Provinzial stützt sich auf ein Drei-Topf-Modell bestehend aus einer Anlage mit Garantieverzinsung, Wertsicherungsfonds und frei wählbaren Fonds.
  • Flexible Altersvorsorge: Zahlen Sie zusätzlich Kapital in die Versicherung ein, um Ihre Altersvorsorge zu erhöhen. Oder entnehmen Sie Geld aus Ihrem Vertrag, falls Sie Kapital brauchen. Sie können Ihre Beiträge erhöhen oder beispielsweise im Falle von Arbeitslosigkeit die Beitragszahlungen unterbrechen – die Rentenversicherung der Provinzial passt sich flexibel Ihrer Lebenssituation an.
  • Attraktiver Steuervorteile: Ihre Erträge sind abgeltungssteuerfrei und im Rentenbezug muss lediglich der Ertragsteil versteuert werden.
  • Kostenlose Dread Disease-Option: Eine steuerfreie Auszahlung des bis dahin eingezahlten Vertragsguthabens ist bei bestimmten schweren Krankheiten möglich. Sprechen Sie uns an, wir informieren Sie gern.

Die fondsgebundene Rentenversicherung GarantRente Vario im Detail

Die wichtigsten Leistungen und Vorteile der GarantRente Vario haben wir Ihnen zusammengestellt. Informieren Sie sich, was Sie bei Ihrer privaten Rente und Altersvorsorge beachten sollten und worauf es ankommt.
Was macht die GarantRente Vario so interessant für Ihre Altersvorsorge?
Private Vorsorge Damit schließen Sie die gesetzlichen Rentenlücke
Flexible Produktauswahl Sie können die GarantRente Vario auch als Riester, Basis oder Firmen GarantRente Vario abschließen.
Flexibilität in der Beitragsphase Zuzahlungen, Betragsänderungen und -unterbrechungen sind in der Beitragsphase möglich.
Flexible Auszahlung Lebenslange, garantierte monatliche Rente, auf Wunsch auch als einmalige Kapitalabfindung oder in Kombination von Teilauszahlung und monatlicher Rente
Individueller Rentenbeginn zwischen 62 und 75 Jahren wählbar Sie entscheiden: Wählen Sie den Rentenbeginn zwischen Ihrem 62. Und 75. Lebensjahr.
Sicherheit und hohe Renditechancen durch dynamisches Anlagekonzept Das Beste aus beiden Anlagewelten: Die Kombination aus klassischer Anlage und Anlage in einem Wertsicherungsfonds sichert die Garantie. Die Anlage in freie Fonds sorgt für Renditechancen. Beiträge, die wir nicht zur Sicherung der Garantien benötigen, legen wir chancenorientiert in freie Fonds an. Dafür sorgt ein monatliches, dynamisches Umschichtungsverfahren.
Erstklassige, freie Fondsauswahl für jede Anlagementalität Für die Anlage in den freien Fonds können Sie aus über 40 attraktive Aktien-, Renten-, Geldmarkt-, Dach- und Sonderthemenfonds wählen. Unsere Vorsorgeexperten helfen Ihnen gern bei der Suche nach dem passenden Fonds-Mix. Unser Partner DekaBank ist Marktführer bei Dachfonds.
Lock-In / Lock-Out Mit dem Lock-In / Lock-Out-Verfahren sichern Sie Ihr erreichtes Vertragsguthaben ab. Sie können aber auch Teile Ihrer abgesicherten Garantieleistung wieder freigeben, um sie renditeorientiert anzulegen.
Steuervorteile Erträge sind in der Ansparphase abgeltungssteuerfrei. Bei lebenslanger Rente wird lediglich der Ertragsanteil versteuert, bei Kapitalabfindung die Hälfte des Kapitalertrags bei einer Laufzeit von mind. 12 Jahren und Abruf ab 62 Jahren.
Keine Gesundheitsprüfung
Welche kostenlosen Optionen bieten wir Ihnen?
PflegeRentenoption Sind Sie bei Rentenabruf pflegebedürftig, so können Sie eine erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch nehmen. Weitere Informationen finden Sie auch in unserer Broschüre als PDF.
Dread Disease-Option Ganze oder teilweise steuerfreie Auszahlung Ihres bereits angesammelten Vertragsguthabens bei bestimmten schweren Krankheiten, wie z.B. Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs. Mehr Informationen finden Sie in unserer Broschüre als PDF.
Was können Sie zusätzlich versichern?
Hinterbliebenenschutz Wir bieten Ihnen die Möglichkeit bis 2 Monate vor Beginn der Rentenzahlung - ohne erneute Gesundheitsprüfung und Abschlusskosten - eine Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung einzuschließen.
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (mit Gesundheitsprüfung) Durch den Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) können Sie sicherstellen, dass auch nach Eintritt der Berufsunfähigkeit Ihr angestrebtes Versorgungsziel erreicht wird.
Wie funktioniert die GarantRente Vario
Automatischer Umschichtungsmechanismus Ein innovativer Umschichtungsmechanismus sorgt für Sicherheit und Rendite. In der klassischen Anlage und im Wertsicherungsfonds sind immer nur die Beträge angelegt, die zur Sicherstellung des Garantiekapitals benötigt werden. Die restlichen Teile des Beitrags und des Vertragsguthabens werden in den freien Fonds angelegt. Monat für Monat – jeweils am ersten Börsentag eines Monats – wird unter Berücksichtigung der Kursentwicklung des Wertsicherungsfonds, der Restlaufzeit des Vertrags und der noch zu erwartenden Beiträge eine Umschichtung geprüft und ggf. vorgenommen. Ziel der Umschichtungen ist es, von dem Vertragsguthaben und dem neuen Beitrag möglichst wenig in die klassische Anlage und möglichst viel in den Wertsicherungsfonds und die freien Fonds zu investieren. Das erhöht Ihre Renditechancen, ohne dass Sie aktiv werden müssen.
Garantieleistung – Ihre sichere Bank So viel ist sicher, bei der GarantRente Vario gehen keine Beiträge verloren. Bei Rentenbeginn steht Ihnen das bei Vertragsbeginn vereinbarte Garantiekapital zur Verfügung.
Wertsicherungsfonds – Das Kraftwerk der GarantRente Vario Der Wertsicherungsfonds sorgt für die Sicherung Ihrer Garantieleistung und für die Umschichtung der dafür nicht eingesetzten Mittel in von Ihnen gewählte Fonds.
Freie Fonds – Ihre Rendite-Sprinter Lassen Sie erstklassige Fonds für sich arbeiten! Nutzen Sie unsere große Fondsauswahl und verbinden Sie attraktive Renditechancen mit der Sicherheit einer vertraglich festgelegten Garantieleistung.
Lock-In-Funktion Sie haben die Möglichkeit, Ihr Vertragsguthaben ganz oder teilweise abzusichern, so dass es unabhängig vom weiteren Börsenverlauf zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert ist. Das bedeutet aber auch: Je höher die Garantieleistung, desto geringer sind Ihre zukünftigen Renditechancen.
Lock-Out-Funktion Sie haben die Möglichkeit, einen Teil Ihrer abgesicherten Garantieleistung wieder freizugeben. In diesem Fall fließen diese Mittel wieder in Ihre chancenorientierten Fondsauswahl. Das bedeutet: Je geringer die festgelegte Garantieleistung, desto höher Ihre Renditechancen.
Aus welchen Fondsvarianten können Sie wählen?
Nach Ihrer Anlagementalität Je nach persönlicher Anlagementalität können Sie sich für Fonds mit einem höheren oder einem geringerem Aktienanteil entscheiden. Ein höherer Aktienanteil erhöht Ihre Chance auf Rendite. Ein geringer Aktienanteil bietet mehr Sicherheit.
Wahl aus über 40 Fonds Für die Anlage in den freien Fonds können Sie aus über 40 attraktive Aktien-, Renten-, Geldmarkt-, Dach- und Sonderthemenfonds wählen. Unsere Vorsorgeexperten helfen Ihnen gern bei der Suche nach dem passenden Fonds-Mix. Unser Partner DekaBank ist Marktführer bei Dachfonds.
Günstig und flexibel Fondswechsel sind jederzeit und kostenlos möglich. Natürlich ohne Abgeltungssteuer oder der sonst beim Fondskauf üblichen Ausgabeaufschläge.
Welche Steuervorteile bietet GarantRente Vario?
Bei laufenden Erträgen in der Ansparphase Im Gegensatz zu herkömmlichen Fondsanlagen sind Ihre laufenden Erträge in der Ansparphase steuerfrei. Auch bei Fondswechseln bezahlen Sie keine Abgeltungssteuer.
Bei laufender Rentenauszahlung Falls Sie eine lebenslange Rentenzahlung vereinbart haben, werden alle erwirtschafteten Erträge unversteuert in die Rente "mitgenommen", und Sie profitieren dann ganz besonders von den Bestimmungen des Alterseinkünftegesetzes. Die Besteuerung dieser Renten ist nämlich mit dem Alterseinkünftegesetz deutlich abgesenkt worden. So müssen zum Beispiel bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren statt 27% nur noch 18% der Rente als Ertragsanteil versteuert werden.
Bei Auszahlung einer einmaligen Kapitalleistung Nach wie vor haben Sie bis kurz vor Rentenbeginn die Möglichkeit, sich das Vertragsguthaben in Form einer einmaligen Kapitalleistung auszahlen zu lassen. Wenn die Aufschubzeit Ihrer Fondsgebundenen Rentenversicherung mindestens 12 Jahre betragen hat und Sie am Tag der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, ist die Hälfte der Erträge steuerfrei.
Wo finden Sie das Basisinformationsblatt?
Gesetzliche Vorschriften zur GarantRente Vario Hier finden Sie die Basisinformationsblätter (BIB) zu unserer GarantRente Vario. Zur Veröffentlichung im Internet sind wir nach Artikel 5 Absatz 1 der PRIIPs-Verordnung verpflichtet. Anhand dieser BIB können Sie sich einen ersten Eindruck zu unserem Produkt und seinen Anlageoptionen verschaffen.

Wir stellen Ihnen zur besseren Vergleichbarkeit BIBs zu den Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre zur Verfügung. Außerdem können Sie zwischen einem jährlichen Beitragsaufwand von 1.000 EUR oder einem einmaligem Beitrag von 10.000 EUR wählen.
Basisinformationsblätter (BIB) zur GarantRente Vario Wählen Sie, welche Musterkombination am besten zu Ihnen passt:
Basisinformationsblätter als PDF

Spezifische Informationen über jede Anlageoption finden Sie hier:
Fondsinformation zur PRIIPs-Verordnung als PDF
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Alle Details können Sie in ausführlicher Form auch in unseren Bedingungen nachlesen.
Unser anschauliches Beispiel zeigt Ihnen, wie viel Rente Sie mit der GarantRente Vario erzielen können.

Ausgezeichneter Schutz für Ihre Altersvorsorge

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Da die gesetzliche Rente nur einen Teil der erwartbaren Lebens­haltungs­kosten im Alter trägt, ist die private Vorsorge so wichtig. Umso besser, wenn Sie sich für ein ausgezeichnetes Produkt entscheiden können. Die unabhängige Ratingagentur Morgen & Morgen bewertet die Fonds-Rente der Provinzial mit fünf Sternen. Und von der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg erhält der Tarif GarantRente Vario ein "sehr gut" – bewertet wurde der tatsächliche Verbrauchernutzen basierend auf um­fang­reichen Produktanalysen am Markt.

Ihre Versicherung vor Ort

Unsere Vertreter vor Ort kennen die Besonderheiten unserer Region und betreuen Sie kompetent in allen Versicherungsfragen. Und gerade bei Schäden rund ums Haus ist es wichtig, schnell einen persönlichen Ansprechpartner zur Seite zu haben, der Sie durch die nächsten Schritte begleitet. So profitieren Sie von den Vorteilen, die uns als regionalen Versicherer ausmachen:
  • Persönlicher Ansprechpartner in der Nachbarschaft.
  • Rundum-Beratung zu allen Versicherungsfragen.
  • Schneller Online-Kontakt, wenn es darauf ankommt.

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Häufige Fragen zur fondsgebundenen Rentenversicherung

Wie funktioniert eine fondsgebundene Rentenversicherung?
  • Eine  fondsgebundene Rentenversicherung verbindet die Vorteile der klassischen, privaten Rentenversicherung mit den Renditechancen in Investmentfonds. Durch die Investition in Fonds erhöhen sich Ihre Ertragschancen.  Sie können sich aktiv an der Gestaltung Ihrer Altersvorsorge beteiligen oder Sie vertrauen auf unsere langjährige Erfahrung.
    Mit verschiedenen Formen der fondsgebundenen Rentenversicherung bieten wir unseren Kunden genau den Mix aus Sicherheit und Risikobereitschaft, der individuell gewünscht ist.
    Vereinbaren Sie einen Beratungstermin. Wir informieren Sie gern über die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge und welche Vorsorge zu Ihnen passt.
Welche Vorteile hat eine fondsgebundene Rentenversicherung für meine Altersvorsorge?
  • Der wichtigste Vorteil  unserer fondsgebundenen Rentenversicherungen: Sie können wählen, wieviel Einfluss Sie bei der Geldanlage nehmen möchten. Je nachdem, welcher Aspekt Ihnen für Ihre Altersvorsorge besonders am Herzen liegt - Sicherheit oder Renditechancen.  Wählen Sie den Tarif, der Ihre individuellen Wünsche berücksichtigt.
    Unsere GarantRente Vario - eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiekapital - kombiniert die Chancen der fondsgebundenen Rentenversicherung mit der Sicherheit klassischer Rentenversicherungen. Sie ist eine Kombination aus konventioneller Anlage und individueller Fondsanlage. Durch eine dynamische und kundenindividuelle Anlagestrategie bietet sie das jeweils „Beste aus beiden Welten“.
Warum ist die private Altersvorsorge so wichtig?
  • Aktuell lohnt es sich kaum das Geld zur Bank zu bringen und zu sparen. Der Garantiezins verspricht keinerlei nennenswerte Rendite. Gleichzeitig steigen allerdings die Kosten - für Miete und Lebenshaltung. Und die im Rentenkonto der Deutschen Rentenversicherung zu erwartende Rente reicht in den meisten Fällen nicht aus, um im Alter die monatlichen Kosten zu decken. Entsprechend sollten Sie jetzt vorsorgen, um im Alter eine zusätzliche private Rente zu erhalten.
Wann sollte ich mit der Altersvorsorge anfangen?
  • Je eher Sie sich mit dem Thema Altersvorsorge auseinandersetzen, desto besser. Etwa bei fondsgebundenen Rentenversicherung profitieren Sie durch eine lange Laufzeit davon, dass Kursschwankungen ausgeglichen werden und sich dadurch die Renditechancen Ihres Vertrages deutlich erhöhen.
Welche Fonds kann ich in der Rentenversicherung abschließen?
  • Für die Anlage in den freien Fonds stehen Ihnen über 40 attraktive Aktien-, Renten-, Geldmarkt-, Dach- und Sonderthemenfonds zur Verfügung. Eine Gesamtübersicht der Fonds des aktuellen Tarifwerks finden Sie hier. Für bereits bestehende Verträge gelten abweichende Regelungen. Die dazugehörige International Securities Identification Number (ISIN) und bei welchem Produkt der jeweilige Fonds auswählbar ist, steht in der dazugehörigen Zeile.

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